Dicas essenciais para elaborar um orçamento doméstico eficaz na compra de um carro novo
Especialistas explicam o que calcular antes de fechar o negócio. Reserva de 10% do salário para imprevistos entra na conta
Pode ser desafiador resistir a tantas tentações para adquirir um carro novo, tais como juros reduzidos, possibilidade de pagamento em até 80 meses e rapidez na concessão de crédito. No entanto, se todos os custos associados à aquisição de um carro não forem registrados antes do fechamento do negócio, a aquisição do automóvel pode se transformar em um significativo déficit no orçamento familiar. Para prevenir que os clientes sejam enganados por planos de financiamento tão vantajosos, especialistas consultados pelo portal fornecem orientações sobre como avaliar o impacto real de adquirir um carro novo no orçamento.
Fatores como a melhoria da renda e a estabilidade econômica têm impulsionado os financiamentos de veículos novos e usados no país, que tiveram alta de 19,9% em setembro deste ano, na comparação com o mesmo mês de 2023. O que para muitos é a realização de um sonho, no entanto, possui várias etapas e alguns itens essenciais devem ser analisados no momento da tomada de decisão final.
Segundo Alexandre Velilla, vice-presidente da Associação Nacional dos Executivos de Finanças e Contabilidade (Anefac), o ideal é destinar 90% da renda para despesas gerais e manter 10% para poupança. A reserva é usada para lidar com situações imprevistas, como adquirir medicamentos e reparar o veículo. “É uma reserva de contingência”, aconselha.
Em relação aos gastos, a divisão deve ser feita em quatro partes: 25% para habitação (aluguel, contas de água e luz, condomínio, IPTU, etc.), 25% para despesas de consumo (contas de celular, internet, TV por assinatura, cinema, etc.), e 25% para pagamentos parcelados – seja de carro, roupa, apartamento, televisão, etc.
Entretanto, cinco fatores em destaque, como melhoria da renda e estabilidade econômica, têm impulsionado os financiamentos de veículos novos e usados no país, que tiveram alta de 19,9% em setembro deste ano, na comparação com o mesmo mês de 2023. O que para muitos é a realização de um sonho, no entanto, possui várias etapas e alguns itens essenciais devem ser analisados no momento da tomada de decisão final.
Confira aqui os cinco fatores que devem ser avaliados antes do financiamento de automóveis:
1- Requisitos
Além de apresentar a documentação básica (RG, CPF e comprovante de residência), os interessados em financiar um veículo precisam cumprir alguns requisitos como não ter pendências em seu CPF, ter entre 18 e 70 anos, comprovar a renda (com contracheques ou extratos bancários) e ter um bom indicador financeiro.
2- Organizar o orçamento
Pode parecer simples, mas quando se fala em financiamento é preciso estar com as finanças em dia já que o orçamento será afetado por, pelo menos, 12 meses, podendo chegar a cinco anos. É preciso também se preparar para pagar as parcelas mesmo com imprevistos financeiros e situações que exigem maior gasto como o começo de ano quando são pagos impostos, matrícula em escola e material escolar, por exemplo. A recomendação dos especialistas é de que a parcela não seja maior do que 30% da renda total. Por exemplo, se já existe um empréstimo que compromete 10% da renda, restam apenas 20% para o valor da parcela do financiamento.
3- Pensar nos gastos extras na compra do carro
Além do valor do veículo em si, o comprador também precisa ter um dinheiro extra para pagar outros itens como o emplacamento - no caso de novos -, seguro, vistoria no Detran e transferência de documentos – para os usados. Esse valor pode ser pedido dentro do financiamento e entra nas parcelas mensais para que o cliente não aperte tanto o orçamento.
4- Pesquisar as taxas mais vantajosas
Na hora de financiar um carro, é preciso pesquisar bastante antes de escolher a instituição para fechar contrato. Isso porque as taxas de juros variam muito e uma escolha errada pode trazer uma diferença significativa no valor das parcelas. Entre os custos que não são vistos em uma primeira avaliação está a taxa de abertura de crédito (TAC), que muitas empresas cobram para a realização de um financiamento ou empréstimo.
5- Escolher instituições confiáveis
Além de pesquisar as taxas de juros, é importante escolher uma instituição que seja séria e tenha confiabilidade no mercado. Isso porque existem várias empresas oferecendo esse tipo de serviço, porém, elas podem ser golpes ou trazer "pegadinhas" escondidas no contrato, como cobranças extras durante o período de pagamento.
Por esses motivos, o sonho de possuir um carro próprio tornou-se viável sem prejudicar as finanças familiares. A cooperativa Sicredi Integração Mato Grosso, Amapá e Pará promove, de 1º a 29 de novembro, o Feirão Sicredi, oferecendo condições de financiamento especiais. Para obter essas vantagens de crédito, basta se dirigir a uma das agências com os documentos requeridos. O serviço também está disponível através do WhatsApp (51) 3358-4770.
Não apenas carros e motos podem ser financiados, mas também equipamentos para comércio como freezers, geradores de energia, computadores, máquinas de costura e equipamentos para o setor agroindustrial.
No Amapá as condições especiais de financiamento serão oferecidas nas agências Sicredi em Laranjal do Jari, Macapá, Mazagão, Santana e Tartarugalzinho. Já no Pará, a agência fica em Afuá.
